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上市银行“发钱季”,40家银行分红5877亿!买银行理财,不如买银行股?

2023/7/4 23:37:00

本文来源:时代周报 作者:周梦梅

上市银行进入分红季,多家银行派发大额现金红包。

7月4日,齐鲁银行(601665.SH)发布《2022年年度权益分派实施公告》,共计派发现金红利8.52亿元。

Wind数据显示,截至7月4日,已有25家A股上市银行实施权益分派。目前,A股40家进行分红的上市银行中,近一半的银行股息率超过5%,其中兴业银行(601166.SH)和渝农商行(601077.SH)的股息率更是超过7%。

银行现金类理财产品收益率与银行股息率的倒挂。6月以来,国有大行、股份制银行先后开启新一轮存款 “降息潮 ”,不少存款产品的收益率跌至“2字头”。银行股息率秒杀众多理财产品的收益率,不少投资者声称,“买银行理财不如当银行股东,拿股息”。

相关专家则提醒称,“银行股与银行理财产品是两种不同金融产品,前者属于权益资产,从底层资产及经验看,权益资产市场波动高于理财产品。”

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40家银行合计分红超5800亿元

银行板块是A股中的分红大户。Wind数据显示,2022年42家上市银行中,除青岛农商行和郑州银行不进行分红外,剩下40家银行皆以大额红包回馈股东,合计将派发现金红利5877.03亿元,较2021年度增长7.03%。

银行分红大军中,国有行则是主力军。Wind数据显示,2022年六大行拟派分红超过4000亿元。其中,工商银行以千亿的分红额居首,拟派息总额为1081.69亿元;建设银行(601939.SH)、农业银行(601288.SH)、中国银行(601988.SH)尾随其后,将派发现金股息972.54亿元、777.66亿元、682.98亿元;交通银行(601328.SH)、邮储银行(601658.SH)将派发现金股息277.00亿元、255.74亿元。

上市银行股息率普遍亮眼。据Wind数据,40家进行分红的上市银行中,19家银行股息率超过5%,9家超6%,股息率最高的是兴业银行,高达7.5%。

“稳定的现金分红,反映上市银行整体经营状况良好,现金流稳定,这得益于我国经济韧性及宏观政策支持,商业银行也在积极提升经营效率。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对时代周报记者表示,保持稳定现金分红给予投资者稳定可预期回报,将增强投资者获得感与信心。

分红也是银行进行市值管理,回馈股东的手段之一 。招商银行董事长缪建民曾在2022年业绩发布会上表示,作为上市公司,每年都应该对股东保持一定比例的分红。因为投资者投资上市公司目的有两个:赚取资本利得、获取分红。资本利得有很大不确定性,但分红是确定的,所以只有保持一定的分红比例,投资者的收益才能保持相对稳定。

从股价表现来看,今年上半年银行股整体表现亮眼。截至6月30日,A股42家上市银行中有20家实现上涨,其中11家银行的年内涨幅超过10%。中字头的银行受到资金追捧。Wind数据显示,中国银行、交通银行、农业银行三家国有行涨幅最高,均超过了20%。

不过,也有部分银行股价跌幅相对较大,以区域性银行为主,如兰州银行(001227.SZ)、宁波银行(002142.SZ)、成都银行(601838.SH)三家城商行年内收益率分别为-23%、-22%、-19%。

银行股息率远超理财收益率

6月以来,国有大行、股份制银行先后开启新一轮存款降息潮。6月8日,中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、邮储银行等六大国有行,集体发布《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》,纷纷下调人民币存款挂牌利率。

其中,活期存款利率下调5个基点,2年期定期存款挂牌利率下调10个基点,3年期和5年期存款挂牌利率下15个基点。不到两周,股份制银行和部分地方性中小银行迅速跟进。降息后,国有大行和股份行的存款利率已经进入“2.0”时代。

据招商证券统计 ,截至6月15日,银行现金管理类理财平均7天年化收益率为2.25%,其中大行现金管理类平均7日年化收益率为2.08%,股份行为2.36%,城农商行为2.26%。

存款利率下调后,银行现金类理财产品中利率较高的大额存单更加抢手。时代周报记者查询各大银行App发现,目前国有大行中收益超过3%的大额存单已不见踪迹,中小城商行收益率高于3%的大额存单产品也并不容易买到。有的显示售罄,有的则设置了购买门槛,有的需要预约抢购。

“去年理财产品遭遇了‘破净潮’,投资者变得更加保守。”融360数字科技研究院分析师刘银平对时代周报记者解释称,“大额存单安全性高,利率要高于普通定存,银行又是限额发售,市场热度一直较高,尤其是利率较高的3年期大额存单经常出现售罄的情况。”

部分追求高收益率的投资者,转头拥抱高股息的银行股。“银行存款利率太低了,我把存银行的钱直接买了银行股,看中的就是银行的高股息。”一位投资者对时代周记者称,他于2022年7月8日,花12.22万元买了2万股上海银行,今年获得的分红收益约8000元。“上海银行的股息率为6%左右,我持有这只股票大概12年,肯定能翻倍。”

认同“买银行理财不如买银行股的投资者不在少数。“银行股股价走势平稳,长期来看,不仅可以赚取高股息,还能获得股价上涨带来的收益。”多位投资者如此向时代周报记者表示。

建设银行董事长田国立也曾公开表示过类似观点:“我们的股息率已经远远高过理财产品了,同时持有之后还有获利的机会。”2022年3月,他在国新办举行新闻发布会上称,建设银行2005年上市以来,累计派息超过9000亿元,建行A股2019年、2016年股息率分别达到了4.48%、5.05%, H股股息率分别达到了5.66%和6.09%。

“(当前)银行板块估值处于洼地,且股息较高,对于偏向稳健长期价值型资金具有很强的吸引力等。”周茂华表示,同时应客观看待银行理财产品和银行股之间的差异。银行股属于权益资产,银行理财产品的底层资产多投向固收债券类;从波动上看,上市公司股票作为一种风险资产,波动明显高于多数理财产品。

“投资银行股赚取的收益也受到多重因素的影响,银行股分红、银行股价波动,投资入场时点,所得税问题等。”周茂华补充道。





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